В десятке пенсионных фондов зависли деньги граждан

Фото: «РИА Новости»

​До 31 мая 2015 года пенсионные фонды должны были перевести накопления граждан, которые решили сменить управляющего своими пенсионными деньгами. Деньги можно перевести только в 24 фонда, которые успели до 1 марта 2015 года войти в систему гарантирования пенсионных накоплений (на них приходится 85% накоплений, всего фондов с накоплениями 87).

Около десяти пенсионных фондов до сих пор не перечислили пенсионные накопления граждан в другие НПФ. Об этом РБК рассказали три источника в НПФ, которые не получили деньги. «В основном это небольшие фонды. Но есть и крупные НПФ, которые еще не вошли в систему гарантирования», — рассказал руководитель одного из крупных НПФ. «Это мелкие суммы — по несколько миллионов рублей, но есть и крупные НПФ, которые должны перевести нам около миллиарда рублей и больше», — сказал топ-менеджер другого фонда из топ-5.

Руководители пяти крупных фондов сказали РБК, что не получили деньги от «НПФ «Сберфонд Солнечный берег», НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.», НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный». Как считают участники пенсионного рынка, эти фонды принадлежат структурам банкира Анатолия Мотылева. По данным ЦБ, на 1 апреля 2015 года суммарные активы этих фондов составляли более 46 млрд руб. Крупнейшим из них является НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» (бывший «Ренессанс Жизнь и пенсии»), под его управлением находится 34,3 млрд руб. пенсионных накоплений.

Анатолий Мотылев — бывший президент и основной акционер банка «Глобэкс», который ВЭБ санировал в 2008 году. Сейчас он является одним из бенефициаров банка «Российский кредит». На пенсионном рынке, как писали ранее СМИ, структурам Мотылева принадлежит шесть фондов. Кроме тех четырех, которые не расплатились с НПФ, ему также приписывают владение НПФ «Уралоборонзаводский» и НПФ Промышленно-сберегательного банка (переименован в «Солнечное время»). Официально Мотылев признал себя совладельцем лишь «Российского кредита» и «Сберфонда РЕСО». Одно время финансист признавал контроль над НПФ «Ренессанс Жизнь и пенсии», но при акционировании этот фонд назвал своими бенефициарами только трех партнеров Мотылева.

Пока ни один из фондов группы Мотылева не смог вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений. Так, ЦБ после проверкиНПФ «СберфондСолнечный берег» (ранее «СберфондРЕСО»)вынес отрицательное заключение, посчитав его инвестиции ненадежными. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» вложена через банк «Российский кредит» в строительные проектыМотылева», — рассказывал РБК источник, близкий к фонду.

:span[:::picture{n="0"}

:::]{style="line-height: 25.6000003814697px;"}

«Мы ожидаем от четырех фондовМотылевапорядка 700 млн руб.», — рассказал РБКгендиректородного из НПФ. По его словам, сейчас акционеры фонда ведут переговоры с представителямиМотылева. «Проблема в том, что свободной ликвидности у них почти нет, поэтому они предлагают расплатиться ИСУ (ипотечными сертификатами участия), обеспеченнымидевелоперскимпроектом на Рублевке», — сообщил он. Источник РБК в другом НПФ, который также ведет переговоры о реструкту​ризации долга с фондами, контролируемыми Мотылевым, тоже рассказывает, что вместо пенсионных накоплений ему предлагали корпоративные облигации и ИСУ. «Мы не согласились, поскольку облигации данных эмитентов не проходят наш риск-менеджмент. А стоимость проекта, который «упакован» в ИСУ, мы оцениваем гораздо ниже суммы долга», — рассказал он.

Как ранее писал РБК, на конец 2014 года «СберфондСолнечный берег» инвестировал в ИСУ 39,4% портфеля пенсионных накоплений, или 6,2 млрд руб. По словам источника, близкого к фонду, и источника, близкого к ЦБ, более 30% накоплений «СберфондСолнечный берег» инвестированы в ипотечные сертификаты участия, в которые «упакована» земля на Рублевке, где планируется построить дома.

«Определенная задержка с передачей активов в некоторые НПФ действительно есть, — признался РБКчлен совета директоров НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.»Андрей Куликов, который также входит в совет директоров «Сберфонд Солнечный берег». — Нобольшая часть средств в ПФР и другие НПФ уже передана. То есть сейчас мы работаем с остатками задолженности по перетокам». По его словам, задержка вызвана техническими причинами — для того чтобы сформировать ликвидность передачи активов, необходимо продавать ценные бумаги, «а в сложной ситуации на финансовом рынке не так просто быстро совершать операции с ценными бумагами по хорошей цене». «Мы рассчитываем завершить процесс перевода накоплений в течение ближайших двух недель», — говорит Куликов.

Оценка суммы, которую может перечислить в другие фондыНПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.», превышает 9 млрд руб. Такой вывод можно сделать, если умножить число клиентов, которые решили уйти из этого фонда (по данным ПФР, их 215,5 тыс. человек) на величину среднего счета в этом фонде — 41,9 тыс. руб. Средний счет рассчитан по данным Банка России как отношение объема накоплений к числу клиентов в фонде на конец 2014 года.

«Сберфонд Солнечный берег» на основании такой же оценки может отдать 2,4 млрд руб. Из этого фонда пожелали уйти 39,7 тыс. человек, а средний счет составляет 61 тыс. руб. «Адекта-Пенсии» может передать в другие фонды 1,1 млрд руб. (отток — 44,2 тыс. клиентов, средний счет — 25,8 тыс. руб.). НПФ «Сберегательный» — 0,6 млрд руб. (отток — 17,2 тыс. клиентов, средний счет — 34,7 тыс. руб.). Таким образом, общая сумма задолженности этих четырех фондов Мотылева может составить 13,2 млрд руб.

Расчеты РБК могут отличаться от реальных, в том числе и потому, что НПФ должны перевести пенсионные накопления только в те фонды, которые уже вошли в систему гарантирования. Если кто-то выбрал фонд, который еще не вступил в систему, то деньги пока остаются на месте. А значит, сумма может быть меньше.

«Если фонд не перечисляет средства пенсионных накоплений, то это, безусловно, является нарушением законодательства», — говоритгендиректорУК «Капиталъ» Вадим Сосков. По его словам, очевидно, что могут быть различные причины, почему не были перечислены средства. «Если фонд просто не успел вовремя перевести деньги, например, из-за ошибки банка, то он может отд​елаться штрафом. Такие прецеденты уже были», — уточнил управляющий. Сложнее всего, по словам Соскова, ситуация, когда у фонда нет денег или неликвидные активы: в этом случае регулятор может отозвать лицензию и инициировать процедуру банкротства.

Пресс-служба НПФ «Сберфонд Солнечный берег» отказалась от комментариев. НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный»​ не ответили на запрос РБК.

На данный момент ЦБ не получал жалоб от участников рынка на неисполнение обязательств, сообщила РБК пресс-служба Банка России. В отношении фондов, нарушивших сроки передачи пенсионных накоплений, может быть введён запрет на осуществление деятельности, говорит представитель регулятора. « Если требования не удастся исполнить из-за нехватки средств, фонд будет признан банкротом», – добавил он.